天空飞翔

俗话说：勤扫院子少赶集，三年攒个小毛驴。对不少中国人而言，存钱是重要传统。然而有数据显示，中国人对于存钱的热爱正在慢慢消退。 据人民银行日前发布的《2019年消费者金融素养调查简要报告》显示，当询问消费者对消费和储蓄的态度时，虽然大部分人（79.03%）对于“今天有钱今天花完，明天的事情明天再说”持“不太同意”或“完全不同意”的观点，但是与2017 年相比，消费者对延迟消费的偏好略有下降，整体上选择“ 不太同意” 或“ 完全不同意” 的比例降低了0.37个百分点。 延迟消费就是把部分财物存储起来，安排在未来的多个时间点进行消费。延迟消费偏好下降，难道中国人越来越不爱存钱了？ 与世界上的其他国家比，中国的储蓄率仍然一骑绝尘。国际货币基金组织统计数据显示，2017年中国储蓄率为47%，而同期的世界平均储蓄率仅为26.5%。 去年年底，中国人民银行前行长周小川曾发表讲话称，中国的储蓄率在高峰的时候曾经达到了差不多50%，现在已经降了好几个百分点，有可能下降的趋势还是挺快的。 从2000年到2008年，我国储蓄率从35.6%飙升至51.8%，达到高峰，几乎是花一半攒一半。行至2011年，我国储蓄率才跌破50%。 近年延迟消费的比例略有降低，更多的人倾向于把钱立即花掉，主要受四点因素影响。 一是年轻消费群体的消费观念和消费方式不同于中老年消费群体，消费信贷的发展，也让消费者拥有更多超前消费渠道。 二是社会保障功能不断加强，减轻了居民储蓄养老防病的心理。 三是人均可支配收入和最低工资标准提高，减税降费政策发酵，提高了社会整体消费能力。 四是消费环境不断改善优化，挖掘了居民的潜在消费能力。 简单来说，钱包鼓，心态好，人就容易“买买买”。 数据显示，今年上半年中国社会消费品零售总额达19.5万亿元人民币，同比增长8.4%，增速比一季度加快0.1个百分点。其中，6月当月社会消费品零售总额同比增长9.8%，达到15个月来最高增速，表现大超市场预期。 整体经济的发展给消费者带来了稳定和信心，拉动了消费的马车。但是没存起来的钱，也不完全是拿去花了，更多的中国人在“月光族”和“存钱党”之外找到了第三条路。 金融服务变得更丰富，金融产品变得更多，人们的投资融资渠道也变得更多。越来越多的人不再喜欢存钱，这可能是基于一个机会成本。钱...

中国基金协会最新公布的数据显示：2018年12月，货币基金规模环比缩水6383亿元，规模环比减少7.73%。而货币基金最具代表性的产品就是余额宝，而余额宝的总规模已经从去年一季度的16961亿元下降到了四季度的11327亿元，其收益也从去年年初的7日年化收益4%，下降到目前的2.85%左右。 一、为什么货币基金会大幅缩水 最初余额宝流行，有两个主要因素，一是安全，其风险系数几乎和银行存款相当，二是收益率，想比银行存款更高，这两点加上互联网的便捷性让它成为普通人理财的首选，银行存款逃离。 货币基金收益率下降主要跟市场资金面有关，近年来央行多次降准以及定向降息，利率下降，银行并不缺乏资金，不想拉那么多存款，因此货币基金谈判的砝码就降低，协议存款的利率也就跟着降低，从而影响到收益的下降。 另外，货币基金规模的变化还与监管有关，2018年11月，央行发布《中国金融稳定报告（2018）》提到：货币市场基金风险隐患值得关注！（近年来，货币市场基金规模扩张较快，从2012年初的3000亿元升至2017年末的6.74万亿元，在公募基金中占比超过50%，但同时也存在机构投资者集中程度较高、潜在流动性风险较大等问题。从而也影响到了货币基金的大幅缩水。 二、收益下降，还要不要买余额宝 其实买与不买，还是要看消费者的理财偏好。 把钱存入余额宝，一方面是由于其具有高于银行活期存款利率的收益率，除此之外，其还具有低门槛(1分钱起购)、低成本(无申购、赎回费)、消费支付(线上消费、线下支付)、随用随取、收益日结(复利计息)等特性，余额宝还是很方便的，用于日常周转。 如果注重收益的话，把钱放在余额宝，那就不划算了，可以把一些长期闲置的钱，用来购买其他更高收益率的理财产品进行投资。如定期理财、国债、银行保本浮动收益类理财产品、债券基金等。 理财产品并没有好与不好，只有适合不适合。 来源： 货币基金不断缩水，余额宝还要不要买？

其实，一直以来，国际金价都是由美元定价的。美元作为国际黄金市场上的标价货币，与黄金价格呈负相关关系，即假设黄金本身价值没有变动，美元下跌，此时黄金在价格上就表现为上涨。 随着美联储货币政策中的加息，美元走强，黄金的价格和美元的强弱成反比，金价自然疲软；同样道理，其他货币的汇率也跟黄金一样，随着美元的走强而下跌。这种现象在经济学上又被称为“跷跷板效应”。 “跷跷板效益”最早由美国广告学专家艾·里斯提出，意思是一个名称所代表的两种产品被分置于跷跷板两端，当一种上来时，另一种就要下去。美元与黄金，呈现的就是这样一种状况。 美元一直发挥价值尺度的职能，美元升值时，美元能买到更多的黄金，其他货币价值也就变相下跌了，只能买到更少的黄金，从而抑制需求，金价因而下跌。当美元走软的时候，黄金作为避险工具，价格自然也会上涨。因为美元下跌，意味着同样数量的美元，购买的黄金数量下降，这就是典型的跷跷板效应，而且已经在历史中被重复验证的。 美元和黄金都有保值增值的功能，当美元升值，投资需求上升，相对的就减少了对黄金的投资需求，导致金价下跌。 美元的上涨或下跌，主要由美联储操控。美联储都是用周期的模式，全球收割其他国家的经济发展成就，其中最核心的武器就是让美元做周期性的涨跌。当美联储决定减息，就会放出美元，就是量化宽松（Quantitativeeasing），简称QE，这时候美元供应增加，美元价值下跌，其他国家兑美元就会上涨，因此会大量购入美元，增加美元计价的外债。 经过几年的发展后该些国家所持有的美元债务持续增加，这时候美联储就开始进行收割，通过连续及多次加息，卖出国债回收美元，当市面上流通的美元减少，物以稀为贵这道理大家都知道，当钱就不好借了，借钱的利率就会增加，其他国家的美元债务负担也就更重了。倘若有国家还不起美债，只能通过出售企业来还债，美国企业就可以用美元低价收割相关国家的实际资产。 在经济学中，货币下跌，黄金下跌是典型的美元强势崛起的现象。美国加息的底气来自于经济的企稳复苏，而其他国家的经济并不一定能驮得住加息，因此这么一来美国与其他国家的利差就会加大，资本为了获得更高的收益率，就会选择流向美国，因此各国货币兑美元全部下跌。美元强势，而黄金是用美元计价，自然就相对下跌了。这是基本逻辑。 因为黄金作为贵金属实物，本身具有内在价值，不因外界因素...

负利率是指利率减去通货膨胀率后为负值。也就是说，你把钱存进银行里，过一段时间后，算上利息在内没有增值，反而贬值了。 当你把钱存入银行，银行会给你一个利息回报，比如某年的一年期定期存款利率是3%。而这一年整体物价水平涨了10%，相当于货币贬值10%。一边是银行给你的利息回报，一边是你存在银行的钱越来越不值钱了，那么这笔存款的实际收益是多少呢？用利率（明赚）减去通货膨胀率（暗亏），得到的这个数，就是你在银行存款的实际收益。 例如2008年的半年期定期存款利率是3.78%（整存整取），而2008年上半年的CPI同比上涨了7.9%。假设你在年初存入10000元的半年定期，存款到期后，你获得的利息额=(l0000x3.78%)-(10000×3.78%)×5%=359.1元；而你的10000元贬值额=l0000x7.9%=790元。790-359.1=430.9元。也就是说，你的10000元存在银行里，表面上增加了359.1元，而实际上减少了430.9元。这样，你的银行存款的实际收益为-430.9元。 负利率的出现，意味着物价在上涨，而货币的购买能力却在下降。即货币在悄悄地贬值，存在银行里的钱也在悄悄地缩水。 虽然理论推断和现实感受都将“负利率”课题摆在了百姓面前，但有着强烈“储蓄情结”的中国老百姓仍在“坚守”储蓄阵地。银行储蓄一向被认为是最保险、最稳健的投资工具，但也必须看到，储蓄投资的最大弱势是：收益较之其他投资偏低，长期而言，储蓄的收益率难以战胜通货膨胀，也就是说，特殊时期通货膨胀会吃掉储蓄收益。因此，理财不能单纯依赖“积少成多”的储蓄途径。 面对负利率时代的来临，将钱放在银行里已不合时宜。对于普通居民来说，需要拓宽理财思路，选择最适合自己的理财计划，让“钱生钱”。负利率将会对人们的理财生活产生重大影响。以货币形式存在的财富如现金、银行存款、债券等，其实际价值将会降低，而以实物形式存在的财富如不动产、贵金属、珠宝、艺术品、股票等，将可能因为通货膨胀的因素而获得价格的快速上升。因此，我们必须积极地调整理财思路，通过行之有效的投资手段来抗击负利率。 抵御负利率的手段有很多，首先是进行投资，可以投资基金、股票、房产等，还可以购买黄金珠宝、收藏品。当然，我们必须以理性的头脑和积极的心态来进行投资，不要只看到收益，而忽视风险的存在。 除了投资...